안녕하세요. 중소기업비지니스지원센터 입니다. 오늘은 제조업 시설자금대출에 관심을 갖고 계시는 분들을 위하여 몇 자 적어봅니다. 대출 가능 여부와 가능 한도 및 금리, 조건에 대해 체크해봐야 할 텐데요. 궁금했던 부분들을 정리해보았으니, 끝까지 집중해서 읽어봐 주시기 바랍니다. 다방면으로 활용할 수 있는 정부지원금이 굉장히 많습니다. 몰라서 못 받는 것이지 미리 잘 알아두면 상황에 맞게 신청하여 도움을 받을 수 있는데요. 시설자금대출과 운전자금에 대해 알아보려고 합니다. 이 외에 정말 많은 자금이 운영되고 있어 기업에게 필요한 지원 사업을 선정하여 신청하는 것이 중요합니다.
지금처럼 코로나19 장기화로 많은 기업들이 어려움을 겪고 있는 시기에는 특히나 더 정부지원금에 대해 관심이 많으실겁니다. 오늘 알려드릴 시설자금 종류는 은행에도 굉장히 많으며 심사 과정 역시 주최하고 있는 기관에 따라 다 다르기 때문에 꼼꼼하게 체크해보시는 것이 중요합니다. 정부지원금은 자금 조달에 어려움을 겪고 있는 창업자 및 사업자를 위해 마련되어 있는 자금이며 시중 은행들에 비해 훨씬 좋은 조건으로 자금을 조달할 수 있어 부담이 적으나, 심사가 까다로워 모두가 받을 수 없다는 점 기억하셔야 합니다. 또 국가 예산으로 운영이 되고 있기 때문에 예산이 부족할 경우 신청할 수 없습니다. 때문에 준비를 더욱더 철저하게 하여 접근해야 할 것입니다.
앞서 말씀드렸듯 예산이 정해져 있어 심사 과정부터 준비를 철저히 해야 합니다. 주최 기간별로 공고를 확인하는 것은 물론이며 확인 후 지원을 하고, 제출해야 하는 서류 준비와 사업계획서, PT, 현장 실사까지 준비해야 하는 과정들이 굉장히 많습니다. 경우에 따라 가산점이 부여될 수 있는데요. 가산점을 획득할 수 있다면 무조건 획득하시는 것이 좋습니다. 상대평가로 이뤄지기 때문에 가산점이 있으면 정부지원금을 받는데 도움이 될 수 있기 때문입니다.
다시 시설자금에 대해 설명드리자면, 크게 3가지로 나눠지게 됩니다.
1. 기계 및 설비 매입자금 대출
2. 창고 및 공장 매입자금 대출
3. 건축자금 대출
이렇게 3가지로 나뉘게 되는데요. 각 목적에 따라 대출 진행방향부터 준비서류와 과정이 다르고 취급하는 금융기관에 따라 다 다르기 때문에 시설자금대출 희망 기업이라면 계약과정 전 대출 진행 가능 여부부터 체크해봐야 합니다.
1. 기계 및 설비 구입에 따른 자금 대출의 경우
회사 내부등급을 평가할 수 있는 재무자료와 장비 평가를 할 수 있는 견적서만 있으면 대출 가능 한도부터 금리 및 상환기간에 따른 자가진단을 시행해볼 수 있는데요. 주의해야 할 점은 공급사의 말만 믿고 섣부른 계약을 해서는 안되며 반드시 대출 가능 여부부터 체크해본 후 진행하셔야 한다는 점 꼭 기억하시기 바랍니다. 기계를 공급하는 판매처의 경우 기계설비에 대한 리스 상품을 취급하는 많은 캐피털사와 연결되어 있어 이런 경우 정책자금 및 1 금융권에서 취급하는 시설자금에 비해 금리도 높고, 상환기간이 짧아 저렴하게 자금을 운용할 수 있는 대출부터 알아보는 것이 중요합니다. 중고기계의 경우에는 정책자금을 통한 지원은 어려우나 1 금융권을 통한 대출은 가능하니 참고하시기 바랍니다.
2. 창고 및 공장 매입에 따른 대출의 경우
회사의 내부등급을 평가할 수 있는 재무자료 및 물건지에 대한 감정가만 알고 있으면 대출 가능금액 및 금리, 상환조건을 자가진단을 통하여 빠르게 알 수 있는데요. 매입자금 대출에 있어 자기 자본이 필요하기 때문에 이 비율에 따라 취급하는 은행에 선택지도 달라지게 된다는 점 알고 계시기 바랍니다. 창고 및 공장 매입자금 대출의 경우 대출규모에 따라 취등록세에 대한 부담이 달라지게 되어 반드시 자기 자본+각종 세금+이사비 기타 필요 운전자금에 대한 계산이 정확하게 확인된 상태에서 진행하는 것이 좋습니다.
3. 건축자금 대출의 경우
보증기관의 해지조건부 보증, PF자금 대출 등 다양한 방식으로 진행해볼 수 있는데요. 이 경우에도 위에 경우들과 같이 재무서류가 필요하며, 도급계약서, 토지매매계약서, 인허가 서류, 건축허가서 등과 관련된 서류들이 있어야 정확하게 심사가 가능하다는 점 기억하시기 바랍니다. 자기 자본 역시 20~30% 정도가 필요한데요. 이에 대한 준비도 갖춰져야겠습니다. 매입자금과 같이 건축자금도 은행 등급이 나와야 가능하며 업체 등급에 따라 지점 추가 신용대출에 대한 부분 역시 달라지기 때문에 3개년 재무제표가 나오는 업체가 더 유리하게 진행할 수 있습니다. 해지조건부 보증의 경우는 사전에 은행과 보증기금과의 협의를 통하여 합의점을 찾아나가며 진행을 해야 합니다.
이렇게 종류도 준비해야 할 서류도 각각 다 달라서 하나하나 확인하며 준비하기란 현실적으로 어려울 수 있어 기업 컨설팅을 제대로 받아보시는 것이 좋겠습니다. 특히 정부지원금의 경우 부결이 나게 되면 무분별한 신청을 막기 위하여 6개월간 재 신청이 어렵습니다. 때문에 한번 준비할 때 부결이 나지 않도록 꼼꼼하게 준비해야 할 필요성이 큽니다.
정부에서 지원하고 있는 시설자금과 관련된 대출은 금리가 1%~2%대로 굉장히 낮습니다. 한도 또한 차이가 있겠지만 최대 100억 원까지 가능해 조건만 된다면 이용하고자 하는 사장님들이 굉장히 많이 계시는데요. 특히 수출이나 고용 업종에 따라 추가적으로 금리 인하 및 이자 환급 등의 제도 역시 운영하고 있기 때문에 기업의 입장에서는 굉장히 유리한 정책입니다.
빠르게 원하는 한도와 낮은 금리로 승인받기 위해 다양한 케이스를 경험해본 전문가의 컨설팅을 받아 진행하시는 것이 좋은데요. 이 외에도 기업 운영에 대해 부담 없이 문의해주시면 기업에 최적화된 컨설팅을 진행해드릴 수 있으니, 고민하지 마시고 언제든 중소기업비지니스지원센터로 문의하시면 상담 도와드리도록 하겠습니다.
